Cuando decidimos convertirnos en trabajadores por cuenta propia, hay muchas facetas de este mundo laboral que se desconocen. Vivimos en un mundo cambiante e incierto para los autónomos y las pequeñas y medianas empresas, por ello, deberían tener sus espaldas cubiertas siempre en la mayor cantidad de aspectos posibles. Pero, ¿cómo se puede estar tranquilo y seguro respecto al negocio y el futuro del mismo? Mediante los seguros para autónomos, se puede encontrar la forma de mantener cubierto los aspectos del negocio que sean necesarios.
Los seguros para autónomos
Los seguros para autónomos pueden ser obligatorios o voluntarios. Dependiendo de la actividad que se desarrolle en el negocio se tendrá obligatoriedad de una cantidad u otra. Dependiendo de la necesidad de blindarnos ante los posibles percances que puedan ocurrir en nuestro negocio decidiremos la cantidad de seguros para autónomos voluntarios que se van a contratar.
Lo más importante es conocer, según el negocio, qué seguros son obligatorios para nuestra actividad ya que, si estos no están contratados, es muy probable que nos encontremos con sanciones por parte de la administración.
Para poder conocer esta información y para encontrar los seguros más adecuados para el negocio, el profesional que puede orientarnos es un mediador de seguros, que será quien nos ayude a cubrir las necesidades del negocio de forma adecuada.
Para poder entender la necesidad de los seguros, hay que ver los seguros como la forma de resolver un futuro contratiempo de mayor o menor gravedad, a cambio de una prima mensual que puede ser de mayor o menos cuantía. Porque los imprevistos existen, y los errores también. Tener las espaldas cubiertas con seguros es lo que puede salvarnos a nosotros y a nuestro negocio de las consecuencias de esas situaciones.
Vamos a ver qué tipos de seguros para autónomos podemos encontrar
–Seguro según convenio. Este seguro es de obligada contratación cuando el autónomo tenga trabajadores asalariados a su cargo. Es un seguro que cubrirá a los trabajadores en diferentes situaciones: accidente laboral, fallecimiento…
Para contratar este seguro debemos consultar el convenio laboral al que se esté suscrito. Este convenio dictará qué tipo de seguro deben tener nuestros trabajadores asalariados y qué puntos debe cubrir para con ellos.
Debemos informarnos bien sobre si debemos contratar este seguro, porque la no contratación del mismo cuando sea obligatorio puede llevar sanciones de más de 180.000 euros.
–Seguro de jubilación. Es por todos conocido que un gran porcentaje de los autónomos cotiza por la base mínima. La consecuencia de esto es que, cuando llegue el momento de la jubilación, la pensión que quedaría sería más bien escasa. Este tipo de seguros complementaría esa pensión llegado el momento de la jubilación.
–Seguro de responsabilidad civil. Este seguro se haría cargo de todos los daños civiles que puedan derivarse del desarrollo de la actividad de la empresa. Es obligatorio siempre que se desarrolles la actividad en un local, así como en profesionales de la medicina, instaladores de gas y electricidad, profesionales de derecho… Además, si no se poseyera este seguro, en caso de daños civiles el trabajador debería hacer frente con su propio patrimonio.
No todos los seguros de responsabilidad civil cubren los mismos puntos, pero los más habituales son los daños personales, materiales y/o patrimoniales, protección de datos, deshonestidad del empleado, propiedad intelectual e inhabilitación profesional entre otros.
Aunque hay casos en los que no es obligatorio, contratar este seguro nunca está de más por los imprevistos que puedan producirse derivados de la actividad.
-Seguro de salud. A pesar de la calidad de los profesionales de la sanidad pública en España, la gestión de la misma hace que a veces sea complicado recurrir a ella. Esto, en caso de los autónomos que, si no pueden pasar una enfermedad como el resto por su condición laboral, hace que todo se complique más. Optar voluntariamente por un seguro de sanidad privada puede ayudar a aliviar listas de esperar interminables o citas en horas que pueden darnos problemas en nuestra organización laboral.
-Seguros multirriesgo. Estos seguros protegen el local y la mercancía y muebles del interior. Da cobertura a los daños por agua, incendio, o la rotura de rótulos luminosos entre otros. Lo mejor es que en caso de incidencia, se garantiza la reposición al estado habitual si se destruyera parte de nuestro negocio.
–Seguro de ciberriesgo. Es un seguro voluntario que puede cubrirnos en caso de incidencias a través de internet. Por ejemplo un ciberataque, extorsión cibernética o problemas online con la LOPD entre otros.
–Seguro de vehículo. Será obligatorio siempre que se use un vehículo para el desarrollo en la actividad. El más básico es a terceros en contraposición al seguro todo riesgo.
Algunos datos importantes son que los seguros de furgoneta siempre son más caros que los de turismos, o que es más interesante contratar una franquicia.
-Seguros para autónomos de baja laboral o accidente. Son pólizas de seguros que completarían la prestación que corresponde al trabajador cuando haya una baja por accidente laboral, por maternidad, por paternidad o por enfermedad.
Esperamos que toda esta información os haya sido de ayuda y no olvidéis que un buen seguro puede salvarnos de un buen susto.